Morosidad del crédito

Cómo se calcula

Qué mide: la porción del crédito que no se está pagando. “Cartera irregular” son las financiaciones clasificadas en situación 3 a 6 por el BCRA — a grandes rasgos, atrasos de más de 90 días o deudores con riesgo de incobrabilidad declarado. El ratio es cartera irregular ÷ financiaciones totales al sector privado no financiero, en %. Las tres series salen del mismo cuadro y son comparables entre sí: el total del sector privado, y su apertura en familias y empresas. Familias son los préstamos a personas humanas (personales, tarjetas, prendarios, hipotecarios); empresas son los otorgados a personas jurídicas más el financiamiento comercial a personas humanas. Que familias corra muy por encima del total no es un error de escala: el total es el promedio de las dos y las empresas, que pesan más en el saldo, lo tiran para abajo. REZAGO: el Informe sobre Bancos es mensual y sale con unos dos meses de demora (el dato de mayo se publicó a fines de julio). Que la card muestre un mes viejo es el ritmo normal de esta fuente, no un atraso; recién a los 80 días del cierre del período aparece el aviso ámbar. La serie empieza en enero de 2010, que es hasta donde llega la apertura por deudor. El agregado del sistema existe desde 2002, pero es otro universo (incluye sector público y financiero) y mezclarlos sería graficar dos definiciones en una sola línea. Fuente: BCRA, Informe sobre Bancos, anexo estadístico, hoja “Calidad de Cartera (por líneas)”. La captura es automática y semanal: el BCRA no publica esta serie por API, así que se lee la planilla y se guarda el mes nuevo cuando aparece.